Обманись сам: мошенники пользуются интересом к соцвыплатам

Обманись сам: мошенники пользуются интересом к соцвыплатам

Мошенники применяют всё более изощренные методы краж персональной информации. Одна из новейших схем: использование фейкового видео по значимой теме, например, о дополнительных социальных выплатах. О том, на какие ухищрения идут киберпреступники и как от них защититься, — в материале «Известий».

БАЗОВЫЕ ПРАВИЛА

Есть правила, которые актуальны для держателей карт (помните, что карта принадлежит не вам, а банку, а вы – не ее «владелец», а «держатель) не только за границей, но и в родной стране. Такие «базовые» правила сведены воедино в документе Центробанка. Туристам следует выучить «назубок» некоторые основные положения:

· никогда не сообщайте ПИН-код третьим лицам. ПИН необходимо запомнить. Но если вы не надеетесь на свою память и решите его записать, то хранить эту запись отдельно от банковской карты в неявном виде (то есть не в конверте с надписью «Мои ПИН-коды, например, или не в файле с таким названием) и в недоступном для третьих лиц месте (например, в сейфе или на зашифрованной флешке);

· никогда не передавайте банковскую карту для использования третьим лицам (даже друзьям);

· телефон банка, выпустившего карту, указан на ее оборотной стороне. Запишите его в телефон. Кроме него, туристу необходимо всегда иметь при себе (в телефоне, в ежедневнике, блокноте, на бумажке) сам номер самой банковской карты. Но – ни в коем случае не рядом с записью о ПИН-коде;

· установите перед поездкой в своем банке ограниченный суточный лимит на сумму операций по карте (чтобы мошенники, в случае, если они заладеют картой или ее реквизитами, не могли украсть у вас сразу все)

· подключите услугу «Мобильный банк» для SMS-оповещений о проведенных операциях по карте (чтобы иметь возможность всегда контролировать сколько у вас осталось на карте денег и чтобы отслеживать мошеннические транзакции). Да, SMS в роуминге стоит денег – но, поверьте, лучше их заплатить, но вовремя проконтролировать незаконные операции по куда большим суммам на вашей карте.

ГОТОВИМ КАРТЫ К ОТЪЕЗДУ

Если вы оформили карту специально для путешествия, то обязательно убедитесь в правильности указания фамилии и имени на карте, распишитесь на ее оборотной стороне. К слову, оформлять карту специально для поездок – хорошая практика. Так, в случае мошенничества, вы не «засветите» номера своих «базовых» карт, которыми вы пользуетесь на Родине.

Если у Вас уже имеется банковская карта, с которой вы отправитесь в путешествие, проверьте ее срок действия, который указан на лицевой стороне карты в формате месяц/год. Карта действительна до последнего дня месяца, указанного на карте. И, конечно же, убедитесь в наличии денежных средств на карте. Проверьте наличие денег и на тот случай, если на период вашего отпуска с этой карты будет списан очередной платеж по кредиту в российском банке – чтобы не попасть в «просрочку».

Положите на счет мобильного телефона достаточно денег, чтобы оплатить экстренный звонок из зоны роуминга в банк и входящие SMSот банка.

Установите пароль на банковское мобильное приложение в своем смартфоне или защитите его с помощью идентификации по отпечатку пальца.

Реквизиты, которые можно сообщать

• Номер своей банковской карты. Если злоумышленник завладеет номером вашей банковской карты, он не сможет сделать с этим ничего противоправного.
• Номер счета своей банковской карты. У каждой карты есть счет, к которому она привязана. Он начинается с цифр 40817 и состоит из 20-ти цифр. Разглашение номера счета тоже не представляет никакой опасности.
• Имя и фамилия владельца карты. Разглашение этих данных само по себе не несет опасности для владельца карты.
• Последние 3 или 4 цифры номера карты. Разглашение этих данных никак не отразится на безопасности денег на вашей банковской карте. Эти данные помогают сотрудникам банка при решении вашего вопроса по телефону быстро найти нужную карту. Сами по себе они не несут никакой ценности. Зная данные цифры никакие действия с картой произвести нельзя.

Скимминг, банкоматы-«оборотни» и слишком отзывчивые местные: как не потерять деньги в поездках

По данным Райффайзенбанка, в последнее время наблюдается снижение объема мошенничества с использованием поддельных карт как в России, так и за рубежом (в 2018 году сокращение составило 3% по отношению к предыдущему году, а в 2019-м — уже 73%). При этом случаев потери и кражи карт в 2018 году стало на 28% больше.

«Сейчас основная опасность, с которой можно столкнуться в зарубежной поездке, — это кража карты, в том числе с использованием «ливанской петли» — специального устройства, которое задерживает карту в банкомате и не дает ей выйти обратно», — рассказывает руководитель центра операционно-сервисного обслуживания Райффайзенбанка Марина Кабирова.

То есть потерять карту можно, не только если ее вытащили из кармана, но и воспользовавшись банкоматом. Но как опознать банкомат-«оборотень»?

«Осуществляйте операции в банкоматах в безопасных местах: в государственных учреждениях, подразделениях банков, аэропортах и так далее, — советует начальник управления фрод-мониторинга МТС-Банка Павел Фетисов. — Перед использованием банкомата осмотрите его на предмет наличия подозрительных устройств, не соответствующих его конфигурации и расположенных в месте ввода ПИН-кода и разъеме, который предназначен для приема карт (накладная ПИН-клавиатура, мини-камера). Если что-то вас насторожило, рекомендуем отказаться от использования такого банкомата и сообщить о своих подозрениях сотрудникам банка по телефону, указанному на банкомате».

На что же обратить внимание при осмотре банкомата? Эксперты Positive Technologies советуют:

• Обратите внимание на то, как устроен картридер. Мошенники обычно приклеивают специальные накладки-скиммеры, которые перехватывают данные с карт. Такие накладки могут выглядеть как часть банкомата, но обычно они очень слабо закреплены. Если видите или чувствуете на ощупь, что у банкомата отваливается деталь в районе отсека, куда вставляется карта, — поищите другой банкомат.
• Ищите банкомат с «крыльями» на клавиатуре: камерам злоумышленников сложнее записать ПИН-код с «окрыленного» пинпада.
• Вводя ПИН-код, убедитесь, что в непосредственной близости от вас никого нет, и не стесняйтесь прикрывать пинпад рукой.
• Выбирайте банкомат с поддержкой NFC (бесконтактной передачи данных): сейчас такие можно встретить почти в любом крупном городе Европы и США. Злоумышленники в своей массе пока еще не готовы работать со скиммингом по NFC (хотя и такой существует) и чаще нацелены на простейшие способы наживы.

В пресс-службе Хоум Кредит Банка советуют незамедлительно связаться с кредитной организацией, если с вашей картой что-то случилось, — так вы не дадите мошенникам времени на то, чтобы украсть с нее деньги.

Кстати, в некоторых странах есть возможность получить наличные, не пользуясь банкоматом. Например, в США распространена услуга «покупка с выдачей». Оплачиваете товар на кассе картой и просите снять с нее немного наличных. Продавец списывает с карты сумму покупки и требуемую сумму наличных, после чего наличные отдает вам. Удобно и не надо стоять в очереди к банкомату, который к тому же не вызывает доверия. «Если хотите воспользоваться этой возможностью, поинтересуйтесь заранее, поддерживает ли ваш банк такую функцию, как покупка с выдачей (особенно в иностранной валюте)», — советуют в Positive Technologies.

Никогда не отдавайте карты неизвестным

Какие бы ни были обычаи в стране и как бы ни мешал языковой барьер, ни в коем случае нельзя допускать ситуацию, когда ваша банковская карта попадает в чужие руки. Часто бывает так, что, увидев замешательство иностранного гражданина, местные могут предложить свою помощь в оплате покупок или снятии денег в банкомате. «Не прислушивайтесь к советам третьих лиц, а также не принимайте их помощь при проведении операций с банковской картой в банкоматах. Это может быть очень опасно!» — утверждает Павел Фетисов. Ведь, завладев вашей картой, добровольный «помощник» может украсть ее, и не факт, что вы его догоните. А может оказаться более «продвинутым» и скопировать данные карты.

«Одна из главных угроз, которая может подстерегать россиянина за рубежом, — это скиммеры (когда с помощью специальных устройств считываются данные карты и создается ее копия), — говорит технический директор Qrator Labs Артем Гавриченков, отмечая, что в России этот вид мошенничества пока не так распространен. — Поэтому клиентам банков нужно быть очень осторожными и внимательными в отношении того, куда они прикладывают свою карту: подобным способом мошенники могут увести данные платежной карты, а затем и наличные средства».

А иногда люди просто становятся заложниками обычаев той или иной страны. По словам Артема Гавриченкова, человек, приезжающий из России в США, зачастую сталкивается с тем, что правила использования платежных карт в Штатах далеки от идеала. Например, официант не будет приносить клиенту терминал для оплаты. Вместо этого он заберет карту, перепишет ее данные и вернет. Это делается для того, чтобы потом можно было списать чаевые отдельной трансакцией. Для США это абсолютно нормальная политика еще и потому, что в случае проведения подозрительной операции на основе этих данных банк по первому требованию может вернуть деньги. К сожалению, эта сугубо американская история может не сработать в отношении карт российских туристов. Поэтому нашим путешественникам рекомендуется иметь для оплаты в поездках отдельную карту и переводить на нее средства в объеме, достаточном для оплаты всех необходимых счетов, но при этом не слишком большую, чтобы можно было легко пережить ее утрату в случае мошеннических действий.

Остался без связи — остался без денег!

Существует еще одна серьезная угроза при поездках за рубеж. Артем Гавриченков подчеркивает, что, если по какой-то причине у пользователя закончились деньги на счете мобильного телефона, оператор может отключить ему роуминг, и вернуть его без помощи технического специалиста клиент уже не сможет: обычно телефон просто не работает до приезда в какую-то другую страну. Вследствие этого абоненту перестают поступать входящие звонки, но самое главное — не приходят СМС, в том числе сообщения от банка с одноразовыми паролями, подтверждающими трансакцию.

Становится невозможным осуществление онлайн-покупок и любые операции, требующие подтверждения по СМС. Самое неприятное, что если у банка возникнет подозрение на фрод (а подозрительной может считаться, например, операция, проведенная не в стране постоянного пребывания клиента) и связаться с клиентом ему не удастся, то карта будет заблокирована до выяснения причин. Даже если связаться с банком удастся, далеко не факт, что он будет готов отдать управление аккаунтом пользователя звонящему с незнакомого номера.

На этот случай рекомендуется иметь достаточно средств на счете мобильного телефона и определенный запас наличных денег. Независимо от того, есть ли у человека наличные, рекомендуется иметь с собой как минимум две пластиковые карты разных банков

Не все страны одинаково технологичны

Почему-то в нашей стране принято считать, что мы отстаем в плане технологий. Хотя с точки зрения внедрения новых способов оплаты и цифровизации вообще мы впереди многих стран. Поэтому, отправляясь в поездку, следует учитывать особенности страны, где вы планируете побывать. По данным Positive Technologies, продавцы в Японии, принимая к оплате карту, иногда пользуются магнитной полосой, как, впрочем, и в ряде стран Юго-Восточной Азии. В Таиланде, например, продавец может очень удивиться, что карту, оказывается, можно не только провести через считыватель магнитной полосы, но и вставить в другой отсек терминала для считывания информации с чипа.

Если терминал позволяет использовать чип, постарайтесь убедить продавца вставить карту в считыватель. Если не выйдет — пользуйтесь картой с выставленным лимитом. Привычка использовать магнитную полосу для подтверждения платежа пока еще сохранилась и в Канаде, и во многих городах США и Латинской Америки. Если терминал не принимает чип и NFC, всегда поможет Samsung Pay, потому что он эмулирует магнитную полосу и будет работать в большинстве терминалов в этих регионах. Владельцам айфонов в этом смысле не так повезло.

Кстати, о том, как быстро в нашей стране приживаются новые технологии. Россияне давно привыкли к оплате смартфоном — это быстро, удобно и эффективно. Однако во многих странах вас не поймут, если вы потянетесь телефоном к платежному терминалу. В Новом свете все по старинке. Например, в США могут попросить оставить подпись на дисплее платежного терминала в качестве подтверждения оплаты — явление для России практически незнакомое. Эти особенности также стоит учитывать, отправляясь в поездку.

Максимум, что можно узнать из чека, – это четыре последние цифры банковской карты, которой оплачивалась покупка (хотя некоторые типы терминалов оплаты могут выводить на чеке имя и фамилию плательщика, указанные на его карте).

Сдайте карту в Банк, заполните «Заявление об утрате/блокировке Банковской карты» и «Заявление на перевыпуск Банковской карты» со ссылкой на несанкционированные операции по неутраченной карте.

Вы вышли из интернет-банка!

Если у Вас есть вопросы или предложения, отправьте их нам с помощью банковского сообщения. Ваше мнение для нас очень важно!

С наилучшими пожеланиями,
Swedbank

Реквизиты

6 132 222

SWEDBANK AS
Liivalaia 8, 15040 Tallinn
Код SWIFT/BIC: HABAEE2X
Рег. номер: 10060701

Полезные ссылки

Юридическая информация

Служба поддержки Erply:

+372 668 8961 support@erplybooks.com

Вы находитесь на домашней странице предприятий, предлагающих финансовые услуги (Swedbank AS, Swedbank Liising AS, Swedbank P&C Insurance AS, Swedbank Life Insurance SE и Swedbank Investeerimisfondid AS). Перед заключением любого договора ознакомьтесь с условиями соответствующей услуги и при необходимости проконсультируйтесь с экспертом. Swedbank AS не оказывает услуги кредитного консультирования в значении, указанном в Законе о кредиторах и посредниках. Решение о взятии займа принимает заемщик, который на основании предоставленной банком информации и предостережений оценивает предлагаемый кредитный продукт и то, насколько условия займа соответствуют его личным интересам, потребностям и финансовой ситуации, и он же отвечает за последствия заключения договора.

Мошенничество с банковскими вкладами

Даже если вы решили открыть в банке вклад, заключили договор, поставили десяток подписей, вашим средствам все равно может грозить опасность.

Появились случаи, когда клиенты банков жалуются, что с их вклада неожиданно начинают пропадать деньги. Бывает, что через год клиент приходит в банк для снятия процентного дохода и оказывается, что вклад был закрыт еще полгода назад.

Другой вкладчик рассказал о потере более миллиона рублей, снятых со своего депозита неустановленным лицом. Служба безопасности банка провела внутреннее расследование и выяснила, что клиент действительно не забирал свой депозит. В итоге банк возместил клиенту потери и извинился за инцидент.

Вероятность, что вы столкнетесь с таким мошенничеством, меньше, но она все же есть. А потерянная сумма в этом случае может оказаться гораздо большей, чем при краже дебетовых средств.

Списание средств

Занижение суммы вклада

Внесение депозита не через кассу

Часто задаваемые вопросы

Есть ли отличия активации в зависимости от типа и вида дебетовых карт?

Нет, все дебетовые носители активируются по единому образцу через банкомат или посредством звонка на горячую линию. Платежная система (Visa, MasterCard, Мир и т. д.) или категория (Classic, Momentum, Gold и т. д.) не имеют значения.

Нужно ли активировать зарплатную карточку?

Зарплатная карточка может быть активирована автоматически либо при помощи устройства самообслуживания или звонка в службу поддержки.

Нужно ли регистрировать карту после перевыпуска?

Да, нужно. Перевыпущенные носители, как и впервые изданные, нуждаются в активации.

Что будет, если не активировать карту?

Срок эксплуатации заблокированной карты совпадает с активной. Поэтому даже если вы не произведете активацию, со счета, закрепленного за пластиком, в установленный срок будут списываться деньги за обслуживание. Поэтому рекомендуется либо активировать карты, чтобы начать пользоваться ими, либо блокировать их, поскольку в любом случае придется оплачивать обслуживание.

Есть ли отличия в активации дебетовых и кредитных карт?