Avtobusufa.ru

Автобус УФА
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как списать долги по кредитам: 5 законных способов

Как списать долги по кредитам: 5 законных способов

Неподъемные кредиты — проблема среди россиян. Кто-то отдает ползарплаты на их погашение, кто-то воюет с коллекторами, кто-то обращается в суд за признанием несостоятельности. Как списать долги по кредиту без процедуры банкротства, или как списать все кредиты и микрозаймы, а заодно ЖКХ и налоги при банкротстве через Арбитражный суд и через МФЦ, рассказываем далее.

Существует ли помощь государства в выплате кредита?

На данный момент люди в непростой ситуации, когда не могут вернуть взятый кредит в различных организациях, таких как банки или МФО.

В государстве, к сожалению не предусмотрено никаких программ по помощи в выплате частных долгов или проблемных кредитов. Но существуют программы льготного государственного кредитования. Когда-то это была программа «Государственная ипотечная установа», которая позволяла брать молодым семьям и просто гражданам Украины льготные кредиты на приобретение жилья. На данный момент эта программа приостановлена. Сейчас действующее правительство намеренно запустить новую программу «Льготного кредитования малого и среднего бизнеса», действие такой программы даст возможность малому и среднему бизнесу получить кредит на льготных условиях, такие программы льготного кредитования существуют.

Программ поддержки и помощи по погашению и возврату карточных и других видов долгов не существует, поэтому рассчитывать на помощь государства в этом плане не нужно. Вам необходимо самостоятельно искать пути выхода – идти на переговоры с кредиторами, обращаться в суд и попытаться решить проблему самостоятельно. В этом вы один на один со своей проблемой.

САМЫЕ ДЕЙСТВЕННЫЕ ПУТИ ВЫХОДА ИЗ КРЕДИТНЫХ ДОЛГОВ:

как списать долги

1. Расторжение в судебном порядке всех кредитных договоров.
Результат – фиксируется сумма долга, которая не обрастает бесконечными штрафами и пени.

2. Если уже имеются судебные Решения и Вашим долгом занимаются судебные приставы – объединение всех исполнительных производств в одно.
Результат – с вас взыскивают до 50 % от вашего заработка.

3. Если общая сумма долговых обязательств (это и банковские кредиты, и другие займы) превышает 500 тысяч рублей – обращение в Арбитражный суд с заявлением о признании банкротом.
Результат – Списание долгов. Остановка всех исполнительных производств. Вы начинаете жизнь с чистого листа, за исключением того, что кредит вы уже наверняка никогда не получите.

Читайте так же:
Как сбросить настройки линейки в ворде?

Признали банкротом, а банк продолжает списывать деньги

После того, как человека признали банкротом и списали все задолженности, никто не может повторно требовать взыскания этих долгов. Однако в реальности удержания средств со счетов бывшего должника иногда все равно производятся. Разберемся, как этого избежать и что можно сделать человеку в подобной ситуации.

В каких ситуациях списания средств законны?

Успешное прохождение процедуры банкротства физического лица позволяет списать все долги по кредитам, распискам, налоговым задолженностям, услугам ЖКХ. Но признание финансовой несостоятельности не освобождает от:

  • долгов по алиментам;
  • задолженностей по возмещению материального и морального вреда;
  • субсидиарной ответственности;
  • текущих задолженностей, возникших уже после начала процедуры банкротства;
  • долгов по выплате заработной платы сотрудникам.

Поэтому даже после признания финансовой несостоятельности исполнительные производства по этим долгам снова будут открыты и приставы займутся взысканием. При этом возможны наложение ареста на счета заемщика, принудительные взыскания средств и имущества, отправка к работодателю гражданина требований отчислять определенный процент из зарплаты и т. д.

Могут ли списывать деньги на погашение старого кредита?

После того, как должник прошел процедуру банкротства и был освобожден от финансовых обязательств по непогашенным задолженностям, суд выносит итоговое определение. В резолютивной части этого документа четко прописано, что с момента закрытия дела о несостоятельности гражданин освобожден от любых требований кредиторов.

После вынесения определения исключена возможность повторных исков по:

  • любым непогашенным долгам, не относящимся к защищенным законом от списания;
  • требованиям кредиторов, не включенным в реестр при банкротстве;
  • не заявленным долгам перед кредиторами, занесенными в реестр.

Таким образом дальнейшее списание кредитных задолженностей будет незаконным.

Информация о том, что человек был признан несостоятельным абсолютно открыта. Сведения о завершенных и незавершенных делах есть в государственных реестрах, где должника можно найти по имени или ИНН. Например, на сайте «Картотека арбитражных дел» kad.arbitr.ru представлена официальная информация о ходе и результатах рассмотрения дел в Арбитражных судах по всей стране. Поэтому даже МФО и банки, которые не участвовали в деле о банкротстве гражданина, легко могут проверить информацию о человеке перед тем, как делать взыскания со счета или списывать заработную плату.

Тем не менее, на практике банки нередко уже после банкротства допускают списание денег в счет взыскания долга. Причинами этого может быть невнимательность сотрудников финансового учреждения, получение копии определения из суда с опозданием, намеренное взыскание с нарушением законодательных норм. Поэтому бывшему должнику обязательно нужно самому позаботиться о том, чтобы его банк узнал о банкротстве и не списывал средства со счетов. Для этого необходимо сообщить сотруднику финансового учреждения номер своего дела о признании несостоятельности.

Читайте так же:
Какая Разболтовка на рено меган 1?

Распространенные уловки банков для взыскания долгов после банкротства

Некоторые недобросовестные кредиторы пытаются воспользоваться юридической неграмотностью клиентов и:

  • Мотивируют списание средств тем, что они не знали о признании должника банкротом. Здесь явное нарушение, поскольку незнание банком данного факта не дает права на снятие денег со счета человека. После вынесения определения суда и вступления документа в законную силу становится неважно, как о нем узнают кредиторы.
  • Списывают средства под предлогом уплаты подоходного налога – НДФЛ. Объясняют это наличием дохода от списания кредита – человек получил освобождение от финансовых обязательств, а значит и доход в размере невыплаченной кредитору суммы. Однако здесь определенно имеется неправомерное действие – взыскивать долги по налогам может только ИФНС. Более того – списанные при банкротстве задолженности не облагаются никакими налогами.
  • Подают в ФССП запрос, опираясь на старое решение суда о взыскании долга, выписанное еще до начала банкротства. В итоге чаще всего приставы снова возбуждают исполнительное производство, не проверяя детали дела. Чтобы остановить регулярное возбуждение таких производств по старым решениям суда, достаточно посетить одно из отделений ФССП и предоставить копию определения о признании физического лица банкротом.

Если банк пытается использовать один из этих методов или другим способом мотивирует списания со счета клиента, то с этим нужно бороться.

Что делать, если деньги были списаны незаконно?

Если кредиторы все равно пытаются вернуть свои деньги после списания задолженностей через банкротство, то первое, что нужно сделать – это выяснить почему произошло удержание средств. Для этого нужно:

  1. Сделать запрос на выписку с банковского счета. Приходить в отделение не обязательно – подать заявку можно через мобильное приложение, по электронной почте или обратившись на горячую линию банка.
  2. Посмотреть на данные в графе «Назначение платежа» («Получатель») – там должно быть наименование организации, куда отправлен платеж.
Читайте так же:
Как отключить автоматическое подключение к вайфай?

Если в выписке указано, что деньги были сняты по исполнительному листу от ФССП, то требуется связаться с приставом и узнать, какая именно задолженность взыскана. Возможно, это уже новый долг, например, за нарушение ПДД и он никакого отношения к списанным обязательствам по банкротству не имеет.

Также можно воспользоваться сервисом «Банк данных исполнительных производств ФССП» (fssp.gov.ru) и узнать, какие именно производства открыты на имя человека.

Алгоритм возврата списанных средств

Если деньги были сняты со счетов или банковской карты самовольно и незаконно, то последовательность действий должна быть следующей:

  1. Составить письменную претензию банку и приложить к ней копию постановления Арбитражного суда о банкротстве гражданина.
  2. Отправить документы в любое отделение банка по почте или принести их лично. Необходимо подать 2 экземпляра и на том, который останется у клиента, сотрудник банка должен поставить уведомление о принятии и номер входящего сообщения. В этом случае можно будет обращаться на горячую линию и оперативно узнавать о ходе рассмотрения претензии.
  3. Дождаться ответа руководства банка – он должен поступить максимум через 30 дней. В противном случае можно прибегнуть к жалобе в различные контролирующие структуры.

Подать жалобу на неправомерные действия банка можно в:

  • Антимонопольную службу;
  • Роспотребнадзор и Роскомнадзор;
  • Центральный банк РФ – главному контролирующему органу деятельности кредитных учреждений;
  • полицию или в прокуратуру – если нарушение повторяется, банк игнорирует претензии гражданина или снятие совершалось на значительные суммы.

Незаконные действия по взысканию задолженности также дают право на получение гражданином моральной компенсации (ст. 395 ГК).

Обычно уверенные и четкие действия бывшего банкрота дают понять кредитору, что лучше вернуть деньги и не потерять свою репутацию и лицензию. Поэтому средства быстро зачисляются обратно. Если финансовое учреждение все равно пытается списать средства по прошлым долгам, то обязательно понадобится помощь опытного и квалифицированного юриста.

Как можно списать долг по кредиту?

В первую очередь необходимо позвонить в банк и рассказать о своих обстоятельствах: предоставить в банк справку по болезни или статус безработного, например. При рассмотрении заявления банком о сложившейся трудной ситуации должника банк может списать долг, что мало вероятно, либо предоставить реструктуризацию долга. Однако банки редко идут на такие уступки.

Читайте так же:
Какого цвета должно быть масло в автомате?

Как и говорили выше, представим, что попытка обращения в банк не удалась, сил выслушивать коллекторов и думать о своих долгах уже нет. Тогда следующим разумным решением расплатиться с кредиторами может быть обращение в юридическую компанию по делам о банкротстве. Да, Вы не ослышались, банкротство один из наиболее реальных способов списать задолженность в 2020 году.

Внимание! Если должник обращается к юристу, то шансы на успешное банкротство высоки, однако если же заявителем выступит банк, то процесс может оказаться затруднительным и Вы потеряете свое имущество. Все-таки выступая инициатором в данном случае банк подстраховывает свои активы и берет инициативу на себя. Успейте подать на банкротство первым.

Давайте более подробно рассмотрим способы списания задолженностей.

Способы списания долгов по кредиту в Москве

Можно выделит 3 основных способа избавления от долгов.

Первый способ законного освобождения от кредитных долгов – это реструктуризация долга как в досудебном порядке так и в судебном.

Объясним в чем же их отличие. Досудебный порядок предусматривает подачу заявления в банк с просьбой о реструктуризации долга. Судебный же порядок предусматривает подачу заявление в Арбитражный суд о реструктуризации долга.

Режим реструктуризации в рамках судебного процесса вводится максимально на 36 месяцев. То есть за этот срок необходимо выплатить все задолженности. Однако гражданин должен предоставить суду доказательства о возможности выполнять платежи.

Второй способ как решить тяжелую финансовую ситуацию гражданина – рефинансирование. Рефинансирование – это получение нового займа для того, чтобы закрыть свои старые долги. Данный способ подойдет тем людям, у которых хорошая кредитная история и подходящая кредитная нагрузка.

Третий способ списания долгов по кредитам – банкротство. Данный способ наиболее эффективен для списания задолженностей. Этот процесс позволит Вам законным путем избавиться от задолженностей.

Важно! Задолженность для списания должна быть от 500 000 рублей.

Внимание! Новый закон с 1 сентября 2020 года. Если задолженность меньше 500 тысяч, должник проводит процесс банкротства через МФЦ.

Выбирая данный способ списания долгов Вам необходимо соблюсти множество правил, дабы не потерять имущество, деньги и время. Обратитесь к специалисту по кредиторским задолженностям, чтобы снизить риски и получить из процесса банкротства максимальную выгоду.

Читайте так же:
Какой расход у бмв 525 2 5 бензин?

Специалист проведет правовой анализ ситуации и выберет правильную стратегию для списания долга.

Помните, данная процедура несет очень много правовых моментов, которые необходимо соблюсти, а иначе Вам придется тратить на это дополнительные силы и время.

Способ 5: Списать 450 тыс. за ипотеку для многодетных

Государство дает возможность списать 450 000 руб. за ипотеку, взятую многодетными родителями. Однако здесь есть свои нюансы. Рассмотрим, как можно списать долги этим способом:

  1. Перейти на сайт госпрограммы.
  2. Проверить, соответствуете ли Вы её условиям.
  3. Собрать и подать все необходимые документы в банк, являющийся участником программы.
  4. Дождаться решения финансовой организации.

Недостаток госпрограммы в том, что подходит она далеко не для всех заемщиков и актуальна только при ипотеке. И полностью от долга она не освобождает — лишь от его части.

Чтобы узнать, может ли банк списать долг, и какой вариант лучше всего подходит в той или иной ситуации, обратитесь к нашим специалистам . Мы работаем в Москве, Московской области и других регионах России.

Кредитные юристы помогут решить все вопросы с проблемной задолженностью максимально быстро и с наименьшими затратами, обеспечат грамотное сопровождение в течение всей процедуры. С нашей помощью Вы сможете без проблем оформить банкротство физ. лица и законно избавиться от всех долгов!

Пропуск срока исковой давности ничего не значит

В вопросе списания долгов ЖКХ есть правовая коллизия. Предположим, что суд применил срок исковой давности по отношению к части долгов неплательщика. То есть, по ним не было взыскания. Однако, никто не запрещает управляющим компаниям включать эту сумму в платёжки и считать, что долг есть.

Получается следующее: суд предписал должнику выплатить УК деньги за три года, а остальные признал не подлежащими взысканию. Человек рассчитался с УК по решению суда, но по-прежнему числится должником.

Он не может продать квартиру без погашения долга или получить социальные льготы. Судебные разбирательства не помогут, поскольку нет законодательной базы, которая бы заставляла УК списывать старые долги.

Решить проблему поможет законопроект, который обяжет признавать долги безнадёжными, если суд их отнёс к истёкшему сроку давности, но его пока не приняли.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector