Что писать в назначение платежа в Сбербанк Онлайн

Что писать в назначение платежа в Сбербанк Онлайн?

Сбербанк онлайн – это специальное предложение для людей, сотрудничающих с этим банком, которое способно значительно упростить их жизнь. Приложение позволяет совершать множество операций, за которыми ранее пришлось бы долгое время простаивать в очереди и вообще тратить время посещение банка, онлайн, невероятно быстро и очень удобно. Однако человеку, не привыкшему пользоваться данным приложением, бывают непонятны некоторые поля. При создании формы отправки средств система может потребовать ввод названия платежа в специальной строчке. Что писать в назначение платежа в Сбербанк Онлайн и нужно ли ее заполнять, и какие сведения допустимы?

Боевой фрукт

Петербурженка Полина (имя изменено) вот уже несколько лет покупает фрукты и овощи в палатке недалеко от дома: продукты свежие и вкусные, цены демократичные, да и пакеты нести недалеко. Однажды Полина покупала в палатке килограмм гранатов, у продавца не оказалось сдачи с пятитысячной купюры, и он предложил девушке перевести деньги на его банковскую карту. Недолго думая, наша читательница отправила продавцу-выходцу из южной республики бывшего СССР несколько сотен рублей и, чтобы было понятно, что эти деньги именно от нее, в назначении перевода написала: «За гранаты». Вот только деньги ни от Полины, ни от других покупателей до владельца лавки не дошли: в службе безопасности банка решили, что средства переведены не за фрукты, а за боеприпасы, и заблокировали его карту.

Будьте уверены, что если в назначении платежа вы укажете «гранаты», «взрывы», «бомбы» и т. п. слова, то банк заблокирует карту и наверняка передаст информацию в правоохранительные органы.

Как выводить деньги с расчётного счёта ИП

Перевести на личную карту. Переводить деньги с помощью интернет-банка или мобильного приложения проще всего. А уже с личной карты можно свободно тратить или снимать наличку в банкомате без комиссий. Лимит переводов зависит от банка.

Снять наличные в банкомате с бизнес-карты. Ещё её называют кэш-картой, картой для бизнеса или корпоративной картой. Это удобно: деньги не надо заказывать заранее и ждать, когда нужная сумма появится в отделении. Условия у всех разные — уточните в банке комиссию и лимит на снятие.

Получить наличные в кассе банка. Придётся заполнить платежку или чековую книжку в отделении банка. В назначении платежа укажите «на личные нужды предпринимателя». Снимать наличные в кассе не всегда удобно. Для этого надо заказывать деньги заранее, подстраиваться под график банка и приезжать лично. Комиссию возьмут по условиям тарифа.

Перевести на личный банковский вклад. Способ подойдет, когда деньги не нужны прямо сейчас. Если закрыть вклад раньше срока, банк не начислит проценты, смысл вклада потеряется. Комиссию возьмут по тарифу.

Как работают денежные переводы с карты на карту

Несмотря на то, что популярность данного вида переводов с каждым годом растёт все больше, в интернете очень мало информации о том как они работаю «изнутри» и в этой статье я простым языком расскажу что такое p2p-переводы, какие они бывают и как они устроены.

Переводы с карты на карту (они же p2p, card2card, c2c) – это способ перевода денег в Интернете между физическими лицами с использованием реквизитов банковских карт. Для перевода необходимо иметь свою банковскую карту (и желательно деньги на ней) и знать номер карты получателя.

Перевести деньги с карты на карту можно практически в любом интернет-банкинге, но если у вашего банка такой функции нет, то можно воспользоваться сторонними сервисами (гуглим «переводы с карты на карту»).

Преимущества:

• Нет необходимости физически доставлять деньги получателю или в отделения систем денежных переводов — экономия вашего времени;
• Круглосуточная работа сервисов 24х7;
• Быстрое зачисление, в 99% случаев деньги зачисляются в течение 1-2 минут, но по закону деньги могут идти до 5 дней.

• За перевод взымается комиссия (в среднем 1.5% мин. 50 руб., однако некоторые банки по определенным направлениям комиссию не взимают, например,
  при переводе между своими картами или при переводе с карты чужого банка на свою);
• Переводы могут отслеживаться (например, налоговой);
• Лимиты. В среднем максимальная сумма разового перевода составляет до 150 000 RUB, в сутки до 300 000 RUB, в месяц до 1 500 000 RUB;
• Есть вероятность (пусть и незначительная) что деньги могут не зачислиться на карту получателя из-за технических проблем на стороне банка и вы будете вынуждены тратить время на общение с банком и поиск своих денег, процесс этот может затянуться и все это время сумма перевода вам будет недоступна.

Виды p2p-переводов

Внутренние — переводы с банковской карты, выпущенной в российском банке на банковскую карту, выпущенную в российском банке.

Трансграничные — переводы с банковской карты, выпущенной в российском банке на банковскую карту, выпущенную в зарубежном банке (например, в Украине). Немногие банки предоставляет такую услугу, комиссия при переводе за границу как правило намного выше (в среднем 2% + 150 RUB и плюс еще валютная конвертация), а лимиты на переводы ниже.

При трансграничных переводах деньги списываются с вашей карты в рублях, конвертируются по курсу международной платежной системы VISAMastercard (как правило курсы МПС не сильно отличаются от ЦБ, узнать точные курсы МПС можно воспользовавшись калькуляторами: Mastercard VISA) в валюту платежной системы (евро или доллар), после чего происходит еще одна конвертация в местную валюту по курсу банка выпустившего карту получателя (тут уже вы где-то 0.5% потеряете, но можете и больше, все зависит от жадности банка). Например, при переводе с российской карты на украинскую будет две конвертации — RUB->USDEUR->UAH.

Совершать перевод на российских сервисах с использованием карты отправителя выпущенной за границей нельзя. Также нельзя совершать перевод с российской карты на карты локальных платежных систем, таких как белорусская «Белкарт» или китайская «UnionPay», т.е. карта получателя должна быть либо VISA либо Mastercard.

Как это работает?

Для начала давайте рассмотрим участников процесса:

Банк-эмитент карты отправителя и карты получателя, т.е. тот банк который выпустил карту.

Банк-эквайер — банк осуществляющий прием реквизитов банковских карт и осуществляющий процессинг перевода — взаимодействие с платежными системами, проверку на мошенничество и тд. Банк-эмитент и банк-эквайер могут быть одним и тем же банком.

Платежная Система. Когда мы совершаем перевод с карты на карту и вводим реквизиты карт отправителя и получателя, банк-эквайер не знает, что это за карты и каким банкам они принадлежат и обращается в ПС (т.к. у ПС есть юридические взаимоотношения со всеми банками членами ПС и вся информация о том какие карты какими банками были выпущены).

Также ПС выполняет функции клиринга и т.к. деньги фактически приходят на счет в банке только на следующий день — является гарантом того, что деньги точно придут, что позволяет зачислять деньги на карту физ. лицам мгновенно не ожидая завершения расчетов.

ПС бывают международные (VISA, Mastercard и т.д.) и локальные (Белкарт, Элкарт и тд).

Сервис-провайдеры (IPSP). Представьте, что вы не очень крупный банк и хотите предоставить своим клиентам возможность переводить деньги с карты на карту у себя в интернет-банкинге. Для этого вам потребуется:

• пройти сертификацию PCI DSS
• получить лицензии VISAMastercard
• провести доработки на процессинге
• разработать интерфейсы и т.д.

Верхнеуровнево процесс перевода выглядит следующим образом:

1. Отправитель вводит реквизиты перевода (данные карт, сумму и т.д.)

2,3. Реквизиты передаются в банк-эквайер (либо напрямую, либо через сервис-провайдера)

4. Банк-эквайер инициирует перевод обращаясь в платежную систему и пересылая ей реквизиты перевода

5. Платежная система определяет по номеру карты банк-эмитент карты отправителя и отправляет в банк запрос на перевод

6. Банк-эмитент проводит авторизацию – перенаправляет отправителя на страницу ввода 3DS (смс или push-уведомление с кодом)

7. Отправитель вводит проверочный код

8. Банк-эмитент карты отправителя отправляет ответ в платежную систему о том, что авторизация проведена успешно

9. Платежная система отправляет запрос в банк-эмитент карты получателя на зачисление денежных средств на карту получателя

10. Банк-эмитент карты получателя зачисляет деньги на расчетный счет получателю

Но есть нюанс

Когда вы увидели надпись об успешном переводе (и у вас деньги списались, а получателю начислились), на самом деле деньги еще никуда не ушли, успешно прошла только авторизация. Деньги уйдут на следующий день, после того как в конце операционного дня ПС проведет клиринг и сообщит банку-эмитенту карты отправителя, что ему необходимо отправить деньги в банк-эмитент карты получателя, а также выставит отдельный счет для оплаты комиссии в пользу ПС. Именно поэтому иногда переводы задерживаются, так как некоторые банки ждут завершения фактических расчетов, которые происходят только на следующий день.

Банковский клиринг — это взаимозачет, выглядит следующим образом:

• Вася перевел из банка «А» в банк «Б» 200 рублей
• Оля перевела из банка «А» в банк «Б» 100 рублей
• Костя перевел из банка «Б» в банк «А» 400 рублей

Юридические артефакты

Оферта — это договор между физическим лицом и банком-эквайером на совершение p2p-перевода. Когда вы совершаете перевод вы проставляете галочку о том, что соглашаетесь с условиями оферты (иногда она бывает проставлена по умолчанию). Если у вас возникнут проблемы с переводом, то де-юре вам нужно обращаться в банк-эквайер по реквизитам указанным в оферте. Де-факто первым делом лучше попробовать воспользоваться контактами техподдержки сервиса в котором вы совершали перевод.

Обращаю внимание что если вы переводите деньги, например, на сайте банка «А» то в оферте, особенно у маленьких банков и у финансовых сервисов может быть указан другой банк — «Б», и юридически вы предъявить в банк «А» ничего не сможете, так как услугу по переводу вам оказывал в данном случае банк «Б».

ФЗ-161 «О национальной платежной системе» — этот ФЗ, который должны соблюдать все банки-эквайеры, следит за соблюдением данного закона ЦБ РФ. Если вас как физ.лицо обидел какой-то банк, например, вы совершили перевод с карты на карту и он не дошел в течении 5 календарных дней до получателя и деньги не вернулись (это максимальный срок по данному ФЗ), а банк отказывается вам помогать в решении данного вопроса, то вы можете написать жалобу в ЦБ — это может помочь.

Правила платежных систем (VISA, Mastercard , МИР ) — все банки эмитирующе карты являются членами ПС, и обязаны следовать правилам ПС, при нарушении этих правил банк может получить большой штраф. В целом для общего развития правила можно прочитать, чтобы понимать, чем руководствуются банки. Однако физ.лица обратиться в ПС с жалобой на нарушение банком правил не могут, так как физ. лица не являются членами ПС. Как говорилось в фильме Пираты карибского моря — «Кодекс пиратский и наши законы писаны для нас» 🙂

За что мы платим комиссию

Комиссия за p2p-перевод состоит из:

1. Комиссии ПС — комиссия которую взимает ПС за то, что выступает связующим звеном между всеми банками и осуществляет клиринг. Но если перевод осуществляется между клиентами одного и того-же банка (или в некоторых случаях одного и того же процессинга), то запрос на авторизацию в ПС не идет и соответственно для банка такие переводы бесплатны (но это не значит, что они будут бесплатны для клиентов).
2. Комиссии банка-эквайера — банк-эквайер получает свою долю от комиссии ПС за то, что непосредственно оказывает услугу по переводам, поддерживает инфраструктуру и тд. Таким образом стимулируется развитие рынка безналичных переводов.
3. Комиссии сайта на котором расположен сервис p2p-переводов. Если вы переводите деньги, например, на условном сайте «переведиденьги.рф» или какого-нибудь маленького банка который не является эквайером, то как правило сайтбанк тоже зарабатывают небольшой процент на каждом переводе.
4. Комиссии сервис-провайдераза посредничество (если он есть).

На комиссии также можно сэкономить, воспользовавшись Системой Быстрых Платежей, но это уже тема для отдельной статьи.

Как отправить деньги из Тинькофф банка в Сбербанк без комиссии

Перевести деньги с карты Сбербанка можно и через сервис Тинькофф банка. Это позволит сэкономить на банковской комиссии при переводе денег. Чтобы перевести деньги, достаточно зайти на сайт Тинькофф банка или авторизоваться в его интернет-банке (для клиентов этого банка).

Через официальный сайт Тинькофф

Возможность перевести деньги между картами любых банков есть на сайте Тинькофф банка в разделе «Онлайн переводы с карты на карту», авторизоваться в интернет-банке при этом необязательно.

В окошке интерфейса с левой стороны нужно ввести номер, срок действия и код безопасности карты, с которой будут отправлены деньги, а справа – номер карты получателя. Затем нужно ввести сумму и нажать кнопку «Перевести».

Лимиты на переводы устанавливаются в зависимости от платежных систем. Всего день можно провести не больше пяти переводов общей суммой не больше 75 тысяч рублей. Кроме того, для карт системы MasterCard есть ограничение в 500 тысяч рублей, а для карт Visa – 300 тысяч рублей.

Из личного кабинета Тинькофф банка

Клиенты Тинькофф банка могут переводить деньги через онлайн-банк. Для этого нужно иметь пароль, который при регистрации банк высылает СМС-сообщением.

Порядок действий при переводе такой:

1. Открыть в онлайн-банке раздел «Платежи и переводы».
2. Перейти в подраздел с переводами с карты на карту.
3. Заполнить реквизиты карты отправителя и ввести номер карты получателя.
4. Ввести сумму перевода и подтвердить отправку.

Перевод в рублях

Действия в кабинете IB

В открывшейся странице перевода средств заполняем следующие поля:

• в поле «Тип транзакции» выбираем «Депозит»
• в поле «Валюта» выбираем «Российский рубль (RUB)»
• в поле «Метод» должно отобразиться значение «Уведомление о wire-переводе»

После этого на экране отобразятся все необходимые инструкции для перевода. Рекомендуем сохранить их в удобном для Вас виде.

Действия в интернет-банке

Далее приведена последовательность действий для применения полученных инструкций на примере перевода из личного кабинета Тинькофф банка. Тинькофф банк имеет нулевую комиссию за перевод средств в рублях на счета других банков внутри Российской Федерации. При попадании денежных средств на счет Interactive Brokers в российском CITIBANK, они через некоторое время автоматически оказываются на Вашем брокерском счету IB. Вам остается совершить покупку долларов или другой необходимой валюты. Комиссия за обмен рублей на доллары составляет $2 фиксировано (для сумм до $100 000). С полной информацией о комиссиях по валютным операциям можно ознакомиться перейдя по ссылке: https://www.interactivebrokers.com/ru/index.php?f=5492&p=fx .

На главной странице личного кабинета Тинькофф банка в верхнем меню выбираем «Платежи» и в разделе «Переводы» выбираем «Организациям».

На открывшейся странице указываем рублевый счет, с которого будут переводиться средства. Ниже должно быть выбрано «Юридическому лицу». Остальные поля заполняются согласно инструкциям пополнения депозита, полученным от IB.

• В поле «БИК или название банка» указываем BIK код из инструкций (044525202).
• В поле «Номер счета в банке получателе» указываем номер счета банка-получателя в банке-корреспонденте инструкций (30111810700400003069).
• В поле «Получатель платежа» указываем название банка-получателя из инструкций (Citibank N.A. London).
• В поле «ИНН» указываем идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) из инструкций (7710401987).
• В поле «КПП» указываем «771001001».
• В поле «НДС» указываем «НДС не облагается».
• В поле «Назначение платежа» указываем «Пополнение счета GB80CITI18500813071367 Interactive Brokers LLC. для дальнейшего распоряжения <Сообщение_получателю>». (Вместо скобок «<>» необходимо указать данные сообщения получателю из инструкций).
• В поле «Сумма» указать сумму для перевода в российских рублях,
  нажать на кнопку «Перевести».

Если такой перевод с Вашего счета осуществляется Вами впервые, то вероятнее всего сотрудники Вашего банка потребуют предоставить им документы, подтверждающие наличие открытого Вами счета в IB.

Подписка оформлена успешно

На указанную вами электронную почту отправлено
письмо с подтверждением подписки.

Мы рады, что вы с нами!

Обслуживание

Владимир, добрый день.

При переходе с ОКСИ банк на ТАСКОМБАНК у нас настроенный автоматический процесс, при котором все данные клиента, такие как кредитный лимит, остаток на счете и бонусы – переносятся автоматически.

Поскольку, у вас получилось совершить переход с помощью ручной процедуры миграции, в связи с этим были возможны технические особенности, о которых наши специалисты должны были вас предупредить.
Мы уже передали информацию о вашей ситуации, поставлена задача на соответствующий отдел о переносе бонусов и кешбека а также касательно операций.

Нам очень жаль, что у вас случился такой опыт с работой нашего банка. Сейчас работаем над тем, чтобы все работало максимально корректно. Надеемся оправдать ваши желания и видеть вас в числе наших клиентов!

Пропал кредит с приложения

Уточните, пожалуйста, ситуацию на pr@sportbank.com.ua, так же ваши ФИО, номер телефона и скриншот вашего комментария. Мы выясним и вернемся с обратной связью, обязательно.

украли деньги

Видимо действительно мошенники

Создают задолженность из воздуха, информация о первом льготном периоде до 120 дней не соответствует действительности

Хотим обратить ваше внимание, что льготный период распространяется на такие операции как, оплата покупок и услуг в интернете, приложении и в магазинах с помощью карты sportbank.

Вышлите пожалуйста ФИО, номер телефона, скриншот вашего комментария на почту pr@sportbank.com.ua и мы детально вас проконсультируем касательно льготного периода по вашему счету.

Спортбанк створює заборгованість без відома

Хочемо звернути вашу увагу, що усі умови щодо пільгового періоду, вказані на сайті sportbank, у Публічній оферті а також у мобільному додатку. Якщо ви бажаєте з’ясувати деталі якогось конкретного списання, ми готові прокоментувати кожне.
Просто напишіть нам на пошту pr@sportbank.com.ua ваші дані (ПІБ, номер телефону, скриншот відгуку), і ми вас проконсультуємо, або зверніться до нашої служби підтримки, написавши у зручному для вас месенджері, або зателефонувавши за номером 0 800 753 555 (безкоштовно з будь яких телефонів у межах України).

Дякуємо за розуміння.

Ужасная поддержка

Пожалуйста, укажите на почту pr@sportbank.com.ua ваше ФИО, номер телефона и скрин комментария, для того чтобы наш старший специалист детально изучил ситуацию и предоставил вам обратную связь.

Евгений, нам очень жаль, что у вас случился такой опыт с работой нашего банка. Сейчас работаем над тем, чтобы все работало максимально корректно. Надеемся оправдать ваши желания и видеть вас в числе наших клиентов!

коллективный иск в нбу и суд на sportbank

Татьяна, с вами уже связывается наша служба поддержки для предоставления необходимой информации.

Если у вас дополнительно возникнут вопросы, обязательно на них ответим, пишите нам на почту pr@sportbank.com.ua

Благодарим за понимание.

Ужасный банк, создают задолженность из воздуха

Добрый день.
Наша служба поддержки всегда готова детально проконсультировать вас по каждому пункту и ответить на любой интересующий вопрос. Пожалуйста, сообщите нам на pr@sportbank.com.ua ваши данные (ФИО, номер телефона, скрин комментария), и мы свяжемся с вами.

Также, хотим обратить ваше внимание, что со всеми условиями и тарифами банка у вас всегда есть возможность ознакомиться на сайте, в публичной оферте и мобильном приложении.

Не звязуйтесь з цим банком, крадуть гроші

МОШЕННИКИ

Хотим обратить ваше внимание, что с 29.10 были изменены тарифы ОКСИ Банка, и клиенты были об этом уведомлены. Вы можете ознакомиться с тарифами банка на сайте sportbank или в мобильном приложении.

Также, мы рекомендуем переходить на ТАСКОМБАНК и дальше комфортно пользоваться картой и новыми услугами.

Благодарим за понимание.

Украли 35 гривен! Этот банк как мошенники.

Для того чтобы предоставить вам полную информацию, пожалуйста, отправьте нам на почту pr@sportbank.com.ua все необходимые данные (ФИО, номер телефона и скриншот вашего комментария).

Мы пересмотрим ситуацию и вернемся к вам с обратной связью.

Благодарим за понимание.

Вкрали грощі

Заблокирован счет

Уточните, пожалуйста, ситуацию на pr@sportbank.com.ua, так же ваши ФИО, номер телефона и скриншот вашего комментария. Мы выясним и обязательно вернемся с обратной связью.

Мошенники

Анна, благодарим вас за предоставленную информацию.

Нам очень жаль, что сложилась такая ситуация. Мы уже передали информацию в соответствующий отдел.

Также, видим что наша служба поддержки предоставила полный ответ, рекомендуем в дальнейшем для удобства продолжать общаться в любых удобных для вас мессенджерах.

Никому и никогда не посоветую. Ужас.

опыт работы с банком

Олег, добрый день!

При переходе с ОКСИ банк на ТАКСКОМБАНК у нас настроенный автоматический процесс, при котором все данные клиента, такие как кредитный лимит, остаток на счете и бонусы – переносятся автоматически. Эта процедура не предоставляет неудобств и максимально технологична.
Как я понимаю, вы совершили переход с помощью ручной процедуры миграции, в связи с чем были возможны технические особенности, о которых наши специалисты должны были вас предупредить.

Что касается закрытия счета, мы получили ваши данные и уже проверяем информацию, после чего вернемся с обратной связью.

Нам очень жаль, что у вас случился такой опыт с работой нашего банка. Сейчас работаем над тем, чтобы все работало максимально корректно. Надеемся оправдать ваши желания и видеть вас в числе наших клиентов!